630 euros. C’est le coût annuel moyen d’une assurance auto, selon une étude du comparateur Assurland.com. Soit une hausse « maîtrisée » de +3% sur 1 an, derrière laquelle se cachent toutefois d’importantes disparités.
L’inflation n’épargne personne. Pas même votre assureur. Bien qu’ils soient stables depuis 2020, les prix des contrats d’assurance auto augmenteront de 3 % fin 2022, selon une étude (1) d’Assurland. Les résultats ? Vous devrez débourser en moyenne 630 euros pour assurer votre véhicule en 2023, contre 611 euros l’an dernier.
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Hausse des sinistres
En cause : la flambée des prix des pièces détachées (+ 10 %) et des réparations (+ 3,5 %). Mais pas seulement. Inondations, grêle, incendies… Les aléas climatiques sont plus fréquents et pires en 2022. Résultat : plus de 337 000 véhicules ont été endommagés entre le 18 juin et le 4 juillet, pour un coût d’environ 1 milliard d’euros, selon les Assureurs français.
Malgré ces déboires, les assureurs se sont engagés en septembre dernier à limiter les hausses tarifaires en dessous de l’inflation en 2023. C’est désormais chose faite. Mais pas pour tous les conducteurs. Par exemple, les primes ont augmenté de 18 % sur 1 an pour les 18-25 ans. Soit un coût moyen estimé à 1 255 euros par an.
La raison a été commandée? Moins expérimentés, ces jeunes conducteurs sont plus susceptibles d’être impliqués dans un accident. Au cours des 3 dernières années, 25 % des 18-25 ans ont fait au moins une réclamation. C’est 7 points de plus que la tranche d’âge 56-65 ans. Le risque facturé par l’assurance en appliquant une prime de 100% la première année.
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Jusqu’à 254 euros d’écart
Au-delà de votre âge, la région dans laquelle vous habitez influe également sur le prix de votre assurance auto. La Bretagne a par exemple décroché la palme de la région où le contrat d’assurance auto est le plus cher : 491 euros par an. En revanche, les Franciliens paient cher leur assurance, avec une moyenne annuelle de 745 euros.
Comment justifier la différence de 254 euros entre ces deux zones ? Encore une fois, la réponse réside dans les chiffres. Les assureurs s’appuient sur les rapports de sécurité routière pour fixer les primes. Or, s’il y a eu moins d’accidents en Bretagne, les accidents mortels ont augmenté de 9 % en Ile-de-France entre 2019 et 2021.
Autre constat : assurer un véhicule électrique coûte en moyenne 12 % moins cher qu’un véhicule classique. La différence s’explique en partie par la suppression de la Taxe Spéciale sur les Conventions d’Assurance (TSCA) pour tous les véhicules électriques achetés entre 2021 et 2023.
De plus, « certains assureurs appliquent des offres commerciales complémentaires pour ce type de véhicule », note Assurland.com. N’hésitez pas dans l’espoir de vous positionner sur ce nouveau marché prometteur. Malgré ces efforts, les Tesla font toujours partie des véhicules les plus chers à assurer : 915 $ en moyenne.
Lorsqu’il s’agit de choisir leur assurance auto, les Français préfèrent jouer la sécurité. Ils sont à 55 % favorables à l’assurance tous risques, même si c’est la formule la plus chère. En revanche, seuls 17% des conducteurs choisissent la responsabilité civile seule, plus économique.
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(1) Etude réalisée par Assurland.com en octobre 2022 et basée sur une analyse de 50 000 devis d’assurance auto retournés par le comparateur entre le 1er janvier 2022 et le 1er octobre 2022.