La tension était palpable. Les clients de Celsius attendent avec impatience l’arrivée du PDG de l’entreprise, Alex Mashinsky, dans un Q&A sur Twitter le soir du 17 mai. À ce moment-là, la voix s’est élevée entre les participants. L’opérateur a essayé de les rappeler à l’ordre.
Le marché de la cryptographie a plongé du nez la semaine précédente et environ 200 milliards de dollars ont quitté l’écosystème en 72 heures.
Comme d’autres investisseurs en crypto, les utilisateurs de Celsius ont été durement touchés. Certains se sont plaints d’avoir perdu toutes leurs économies après avoir obtenu des prêts sur la plateforme, qui agit comme une banque de crypto-monnaie.
En moins de deux semaines, selon le site internet de la société, les fonds gérés par Celsius pour le compte de ses clients ont été réduits de 6 milliards de dollars, passant de 18 milliards de dollars à 12 milliards de dollars. En octobre 2021, ce montant atteignait 27 milliards de dollars.
Au bout d’une heure, M. Mashinsky, assistant à la cérémonie d’une conférence à laquelle il a assisté à Palm Beach, en Floride. Il a essayé de calmer le tout et de répondre aux questions des participants, mais certains n’étaient pas satisfaits.
C’est peut-être mon dernier jour en tant que membre de la communauté Celsius et je ne reviendrai peut-être jamais, a déclaré un client de longue date, la voix en colère.
C’est bon! C’est bon! Nous avons des centaines de nouveaux clients chaque jour », a répondu M. Mashinsky très en colère. Vous ne voulez pas être ici ? Aucun problème!
Alex Mashinsky, PDG de CelsiusImage: Image – LinkedIn
Il y a quelques mois pourtant, Alex Mashinsky et son équipe avaient toutes les raisons d’être heureux.
Le 12 octobre 2021, la Caisse de dépôt et placement du Québec (CDPQ), qui gère les fonds de retraite de plus de 6 millions de Québécois, vient d’annoncer qu’elle a participé à un investissement de 400 millions de dollars dans Celsius, conjointement avec un investissement privé américain compagnie.
La Caisse n’a pas voulu préciser le montant exact investi et a refusé de nous le dire.
Cependant, nos recherches démontrent que la contribution de la Caisse dans cette ronde de financement est d’environ 150 millions de dollars. Selon les documents fournis par Celsius aux autorités financières du Royaume-Uni, la CDPQ a reçu 7 328 actions de série B de l’entreprise, au prix de 20 469 $ chacune.
L’annonce du financement d’une entreprise qui offre des services financiers dans le monde controversé des crypto-monnaies a fait sourciller au Canada. Certains observateurs ont cité, entre autres, le lourd impact environnemental de cette industrie et le quasi-absence de réglementation dans cet écosystème.
Cependant, l’organisation était fière de cet engagement envers une entreprise qui, selon eux, représentera l’avenir du monde financier.
La technologie blockchain a un potentiel perturbateur pour de nombreux secteurs de l’économie, a déclaré Alexandre Synnett, vice-président principal et chef de la technologie à la CDPQ, dans un communiqué de presse à l’époque.
Le Caisse dépôt et placement du QuébecCrédit : Radio-Canada / Ivanoh Demers
Selon Celsius, l’investissement de la CDPQ a été un franc succès. [L’important], ce ne sont pas les 400 millions de dollars, mais la crédibilité qui accompagne les personnes qui ont signé les chèques, a déclaré Alex Mashinsky (Nouvelle fenêtre) en octobre 2021.
La diligence raisonnable de la CDPQ est ce sur quoi les autres se fient pour décider si Celsius est une entreprise en laquelle ils peuvent avoir confiance, a-t-il ajouté quelques mois plus tard dans une interview avec le podcast London Real.
Pour plusieurs dans le monde de la cryptographie, l’investissement de la CDPQ a contribué à redorer l’image d’une industrie souvent critiquée pour son attitude laxiste envers la réglementation financière.
Mais d’autres s’inquiètent davantage de cette confiance : une enquête de Radio-Canada soulève de nombreuses questions sur la protection des investissements et sur certaines pratiques de l’entreprise.
Selon de nombreux experts et observateurs de la cryptosphère, Celsius est impliqué dans le même type de pratiques financières qui ont provoqué la perturbation du système financier en 2008.
Notre enquête montre également le fait que Celsius a dans sa circulation de nombreuses personnes qui se retrouvent au cœur de la polémique dans le monde de la crypto, dont une personne connectée au site supervisé par les autorités financières canadiennes.
Et tout comme des réglementations plus strictes et des annonces officielles de nombreux États ont contraint l’entreprise à limiter sévèrement ses activités aux États-Unis, le ministère canadien des Finances a confirmé que l’entreprise, qui travaille d’une manière qui n’est pas réglementée dans le pays , ils font des affaires au Canada en vertu de la loi. nez de la gestion financière.
Ces constats n’ébranlent pas la confiance de la CDPQ envers Celsius, considérée comme une jeune entreprise intéressée par la réglementation de ce secteur. La chaussette laineuse des Québécois maintient toujours son propos : les investissements qu’il y a faits sont une opportunité intéressante pour ses investisseurs.
« Unbank yourself »
Image du site CelsiusPhoto : Image – Celsius Network
Sur le site de Celsius Networks, Alex Mashinsky a déclaré avoir posé les premières bases de Celsius sur une serviette dans un café à l’été 2017 avec son bras droit, Daniel Leon. Il a lancé l’entreprise l’année suivante, peu de temps après la première baisse du prix du bitcoin.
L’entrepreneur n’est pas né d’hier : depuis plus de 20 ans, Alex Mashinsky, originaire d’Ukraine mais qui a grandi en Israël avant de s’installer aux Etats-Unis, travaille dans le domaine de la communication. Il se targue d’avoir fondé trois licornes, c’est-à-dire des startups ou de jeunes entreprises, valorisées à plus d’un milliard de dollars. Celsius, a-t-il dit, est son plus gros succès à ce jour.
Celsius dit que c’est contre les institutions financières traditionnelles. Cependant, elle offre les mêmes services qu’une banque : dépôts, prêts, dépôts qui offrent des intérêts. Selon les experts que nous avons interrogés, la différence est qu’au lieu d’accepter des dépôts, Celsius, comme d’autres entreprises dans son domaine, travaille dans le crypto wild west et est pleinement opérationnel au Canada.
[Les crypto-actifs] n’ont aucune valeur économique dans le monde réel, ce qui peut stimuler l’inflation. Lorsque la valeur d’un actif est déterminée par le prix auquel les gens pensent pouvoir le vendre à quelqu’un d’autre, cela provoque beaucoup de volatilité, explique Hillary J. Allen, professeur de droit au Washington College of Law avec une expertise en finance. règlements.
Le fait : ses clients peuvent économiser de l’argent avec Celsius, où l’entreprise propose des offres généreuses en termes de taux d’intérêt allant jusqu’à près de 19 % sur l’année.
Les clients peuvent également y emprunter des devises spécifiques ou des dollars américains. Pour ce faire, Celsius agit comme une sorte de prêteur sur gage. Par exemple, un client doit donner à Celsius l’équivalent de 4 000 $ en bitcoins pour emprunter 1 000 $ à un taux d’intérêt annuel de 2,95 %. S’il fait défaut sur son prêt, ou si le prix des bitcoins qu’il a transférés à Celsius tombe en dessous d’une certaine limite, Celsius vend le dépôt et le client perd ses bitcoins.
Dans ses sessions de questions-réponses publiées sur les réseaux sociaux, M. Mashinsky dit qu’il vaut mieux placer son argent en degrés Celsius que sur un compte bancaire.
Celsius a été fondée en 2017 pour fournir des services directs et transparents abandonnés par les banques : intérêts directs, prêts à faible taux d’intérêt, sans frais et transactions ultra-rapides. il a écrit sur le site Web de l’entreprise.
Cependant, les conditions d’utilisation de Celsius précisent que les dépôts auprès de Celsius ne sont pas les mêmes que les dépôts dans une banque.
« Votre compte Celsius n’est pas un compte bancaire, un compte d’épargne, un compte courant ou tout autre type de compte, et ne doit pas être interprété comme un compte ou un produit bancaire. »
Contrairement à l’argent déposé dans une banque, les crypto-actifs fournis à Celsius ne sont pas assurés. Les transactions en crypto-actifs peuvent ne pas être retournées et, par conséquent, les pertes dues à la fraude ou aux accidents ne peuvent pas être récupérées, lisez la bonne description des conditions d’utilisation. C’est un avertissement sérieux, car il y a souvent de gros piratages et des vols de la part des sociétés de crypto-monnaie.
En échange de ce risque, on vous offre cependant des rendements impressionnants, jusqu’à près de 19 % par an.
En effet, en décembre, M. Mashinsky de Celsius a perdu des crypto-monnaies (Nouvelle fenêtre) après avoir détruit une autre plate-forme de crypto-monnaie dans laquelle la société avait investi. Au total, 120 millions de dollars ont été volés dans cette situation. Mashinsky n’a pas dit combien Celsius avait perdu dans le piratage, mais a déclaré que la plate-forme de Celsius elle-même n’était pas compromise.
L’économiste et écrivain britannique Frances Coppola est classé : à son avis, Celsius devrait être réglementé comme une banque, puisqu’il exerce des activités comme une banque.
La meilleure façon de décrire Celsius est de dire qu’il s’agit d’une cryptobanque, une banque parallèle (banque d’images), précise l’auteur, qui a longtemps travaillé dans la banque et est aujourd’hui un expert dans le domaine de la crypto. .
Finance et auteur Frances Coppola Photo : Radio-Canada / Frances Coppola
Mais si ses services s’apparentent à une banque, Celsius ne fonctionne pas conformément aux réglementations régissant le système financier. Au Canada, par exemple, Celsius n’est pas enregistrée en tant qu’institution financière.
En commission des finances de l’Assemblée nationale, le PDG de l’Autorité des marchés financiers (AMF), Louis Morisset, a affirmé que l’organisme ne peut pas confirmer si Celsius a des clients au Québec, rapportait début mai le Journal de Montréal.
Nous continuons d’abord à comprendre ce qu’ils font, a déclaré Morisset, notant que Celsius pourrait ne pas se conformer à la réglementation en vigueur.
D’après ce que nous avons vu, Celsius effectue de nombreuses vérifications sur tous ses clients. Ils doivent présenter une preuve d’identité et de résidence lors de leur demande. L’entreprise accepte les clients résidant au Canada, comme le confirme le formulaire d’inscription.
Certains Canadiens utilisent la plateforme pour poser des questions ou commenter les services offerts par l’entreprise sur les médias sociaux. Il existe également plusieurs guides sur le site Web pour expliquer aux Canadiens comment utiliser la plateforme Celsius.
En réponse à une question à ce sujet, un représentant du service Celsius a confirmé en avril que tous les services Celsius sont disponibles au Canada. Il n’est pas possible de savoir combien de clients l’entreprise a dans le pays.
Selon l’avocate Lori Stein, experte en réglementation de la cryptographie au Canada, seul un petit nombre des nombreuses sociétés de cryptographie opérant au Canada se conforment à la réglementation. [Ces entreprises] ont accepté de faire davantage pour assurer la protection des investisseurs sur leurs plateformes, a-t-il déclaré. Celsius n’en fait plus partie.
Les autorités canadiennes à la remorque
Peu de temps après que la CDPQ ait levé d’importantes sommes d’argent en degrés Celsius, nos voisins américains (Nouvelle fenêtre) ont publié un avis déconseillant fortement aux caisses de retraite de ne pas investir quatre fois dans les devises numériques ou les projets à valeur ajoutée.
Dans sa mise en garde, le Département du Travail des Etats-Unis indique que certains acteurs de ce business mènent des actions en dehors du cadre réglementaire. Il a rappelé que le prix des crypto-monnaies est très variable et basé sur la spéculation, et que le nombre de fraudes et de crimes dans cet univers est triste.
Les caisses de retraite chargées de superviser de tels investissements ou celles qui ont autorisé la poursuite de tels investissements doivent s’attendre à ce que nous les questionnions sur leur capacité à concilier leurs actions avec leurs responsabilités de prudence et d’honnêteté en voyant les effets décrits ci-dessus, conclut le communiqué.
Cinq États, dont l’Alabama, le Kentucky, le New Jersey, le Texas et New York, ont directement ciblé Celsius, envoyant à l’entreprise des avertissements l’accusant de pratiques potentiellement illégales.
« [Celsius] finance une partie de ses activités de prêt, de négociation et autres activités commerciales par la vente de titres non enregistrés sous forme de crypto-monnaie portant intérêt. »
Il n’est pas certain que cette information ait été donnée à la CDPQ avant qu’elle ne soit investie dans Celsius, quelques mois plus tard. Malgré cet avertissement, Celsius a continué à offrir ses services aux Texans.
Lorsque cette information a été rendue publique en septembre 2021, l’entreprise a nié offrir des services illégaux. Nous sommes déçus que ces mesures aient été prises et sommes fortement en désaccord avec les allégations selon lesquelles Celsius ne respecte pas la loi, a déclaré un porte-parole à Bloomberg.
Et, à la mi-avril 2022, Celsius a soudainement annoncé qu’il n’offrait plus son service Earn – qui offre des rendements d’intérêts sur les dépôts cryptographiques – aux citoyens américains. Notre industrie traverse un changement de paradigme. Comme mentionné précédemment, nous travaillons avec des régulateurs du monde entier. Selon les dernières modifications réglementaires, il y aura des changements dans la façon dont [nos produits] seront utilisés aux États-Unis, a écrit M. Mashinsky (Nouvelle fenêtre) sur son compte Twitter, au moment de l’annonce.
Celsius offre désormais aux Américains la possibilité de donner leurs crypto-monnaies à l’entreprise, mais sans générer de revenus pour eux.
Or, au Canada, les autorités disposent de peu d’informations sur leur encadrement de cet environnement. Cependant, le ministère fédéral des Finances a confirmé que ce type de société non enregistrée est réglementé.
En janvier 2020, les Autorités canadiennes en valeurs mobilières (ACVM) ont émis un avertissement selon lequel certaines activités liées aux plateformes de négociation de crypto-actifs seront assujetties aux lois canadiennes. CSA ne peut pas exprimer ou faire référence à Celsius.
Le développement rapide de ce domaine d’activité oblige la régulation des marchés financiers du monde entier à revoir en permanence l’utilisation du cadre établi dans ces produits. Les activités menées par les entreprises qui fournissent des crypto-actifs, y compris Celsius, en font partie et nos employés sont activement impliqués dans les travaux visant à déterminer si ces activités répondent aux exigences réglementaires en vigueur, a-t-on précisé dans l’e-mail.
Le CSA n’a pas répondu à notre demande d’entrevue, affirmant que pour protéger l’intégrité du processus d’enquête, nos représentants ne pouvaient confirmer ou divulguer aucune affaire pouvant faire l’objet d’une enquête.
Selon l’avocate Lori Stein, les entreprises qui offrent les mêmes services que Celsius sont soumises à la réglementation déjà en place. Sans commenter le cas spécifique de Celsius, il a déclaré qu’une entreprise qui propose de tels services sans s’enregistrer auprès des autorités financières violera ces réglementations.
Pour les plateformes de cryptographie qui proposent des prêts et des dépôts, l’avis du CSA est que ces types de produits sont réglementés comme des valeurs mobilières, à moins qu’une institution réglementée n’offre de l’argent, a-t-il déclaré. .
Une entreprise qui offre ces services au Canada sans enregistrement ni réglementation s’expose à des retours de bénéfices, des amendes, des pénalités, et l’entreprise et ses membres peuvent se voir interdire de participer aux marchés financiers, a-t-il ajouté.
Si une entreprise de services financiers n’est pas enregistrée et offre ces services aux Canadiens, elle est très peu réglementée et il peut être dangereux pour les Canadiens de s’y fier pour échanger ou stocker leurs cryptoactifs, juge Stein.
Le CSA a soumis nos demandes à l’AMF qui n’a pas souhaité se prononcer sur ce dossier.
Chrystia Freeland, ministre fédérale des FinancesCrédit : La Presse canadienne/Justin Tang
Mais le ministère fédéral des Finances, qui a exprimé sa volonté de réglementer la crypto dans son dernier budget, a confirmé que les entreprises qui exercent des activités en monnaies virtuelles exercent leurs activités sans s’inscrire au Centre d’analyse des opérations et des rapports financiers Canada (CANAFE) . ) sont illégales et les soumettent à des amendes administratives et à d’autres mesures coercitives.
Face à ces défis, un porte-parole de la Caisse écrit que Celsius travaille à adapter ses activités aux besoins des régulateurs des juridictions où elle opère, notamment aux États-Unis. Il a ajouté que l’entreprise est intéressée à gérer le secteur et que la Caisse compte utiliser ses actionnaires pour établir une influence positive dans ce domaine.
Dans un e-mail par l’intermédiaire d’un publiciste, Alex Mashinsky a fait valoir que Celsius est une perturbation dans une entreprise émergente et que l’entreprise travaille avec les autorités pour mettre l’entreprise en conformité avec les exigences des autorités de la juridiction dans laquelle nous opérons. L’homme d’affaires n’a pas révélé avec quels réalisateurs il travaillait.
Des liens douteux
Dans une entrevue publiée en décembre 2021, Alex Mashinsky a remercié ses employés qui ont aidé la CDPQ à mener ses recherches sur les fonds de Celsius avant le financement. Tout cela grâce à mon équipe qui a su fournir à la [CDPQ] tout ce qui était demandé : Roni [Cohen-] Pavon et de nombreux autres travailleurs qui ont passé des jours et des nuits à s’assurer que nous puissions répondre à toutes leurs questions et les aider à tout confirmer. nos informations », a-t-il déclaré.
Deux semaines plus tard, le 15 décembre 2021, un article (New Window) du Times of Israel révélait que Roni Cohen-Pavon, à l’époque directeur financier de Celsius, avait fondé une autre société en mai 2021 en partenariat avec un prévenu. l’argent du bureau. En 2012, l’Israélien Eliran Oved a été inculpé après une série d’arrestations liées à un site illégal de blanchiment d’argent qui a généré des centaines de millions de dollars de profits.
M. Oved a purgé un an de prison.
Le Times of Israel a déclaré que le nom de M. Oved apparaît dans les archives en Israël pour permettre aux institutions financières de trouver des partenaires commerciaux capables d’évaluer le risque de financement illégal.
Interrogé à ce sujet par le Times of Israel, Celsius a soutenu qu’il n’avait pas enfreint la loi et que l’entreprise n’avait aucune obligation de partager les affaires de Cohen-Pavon avec les autorités.
Cohen-Pavon, qui est maintenant directeur financier de Celsius, n’a pas répondu à nos demandes par courrier électronique. Il a déclaré au Times of Israel que la société qu’il a fondée avec Eliran Oved n’a jamais fait d’activité commerciale et n’a rien à voir avec son rôle chez Celsius.
Un autre dirigeant de Celsius est sur la sellette : en novembre, peu après que la CDPQ ait investi dans Celsius, Yaron Shalem, directeur financier de l’entreprise, a été arrêté en Israël.
Ancien directeur financier de Celsius Yaron Shalem Photo: Photo – LinkedIn
Son arrestation fait partie d’un vaste filet dans le monde de la crypto dans ce pays. Au total, 10 personnes ont été arrêtées et accusées de délits financiers liés à la crypto-monnaie. Tous ont plaidé non coupable.
Celsius a immédiatement annoncé la suspension de Yaron Shalem et, selon son profil LinkedIn, il a quitté l’entreprise en décembre 2021.
Nous avons présenté ces éléments à la CDPQ qui a refusé de nous accorder une entrevue. Dans un courriel, un porte-parole n’a pas répondu à nos questions précises sur ces personnes, se contentant de nous dire que tous les investissements de la Caisse font l’objet d’un processus de recherche rigoureux afin de prendre des décisions.
Pendant ce temps, Alex Mashinsky nous a écrit que la politique de l’entreprise n’autorise pas la discussion d’informations personnelles sur les employés ou les administrateurs de Celsius.
La filiale australienne
L’organigramme du groupe Celsius atteint même l’Australie, où l’un de ses membres est connecté depuis de nombreuses années à des sites proposant des programmes d’investissement qui ont interféré avec les autorités financières de ce pays et de la Grande-Bretagne.
Selon les archives du registre australien des sociétés, un homme du nom de Brendan Gunn apparaît comme administrateur de Celsius Australia, une société dont l’unique actionnaire est Celsius Network.
M. Gunn est également le directeur d’une société appelée Ozifin Tech PTY, qui a pris contact avec les autorités australiennes : en 2020, Ozifin Tech a été condamnée à payer une amende de 20 millions de dollars australiens (Nouvelle fenêtre) (18,8 millions de dollars canadiens) pour avoir proposé des investissements de manière inappropriée aux clients australiens.
Le tribunal a ordonné la liquidation de la société afin de rembourser les investisseurs qu’ils ont escroqués. Le régulateur financier australien, l’Australia Securities and Investments Commission, a qualifié les pratiques commerciales de l’entreprise d’exploitation et a déclaré qu’il y avait des procédures spécifiques en place.
Photo de Brendan GunnCrédit : Twitter (image photo)
M. Gunn est également directeur d’une société australienne appelée Geomarkets PTY Ltd. Il s’agit du site Web enregistré de la version australienne d’un site d’investissement appelé FXVC.
FXVC a été accusé par la Financial Conduct Authority, l’autorité financière du Royaume-Uni, d’états financiers trompeurs et de ventes dans les rues commerçantes, et a reçu l’ordre de cesser ses activités commerciales (Nouvelle fenêtre) dans ce pays. L’entreprise a fait appel de cette décision.
Une enquête approfondie de Radio-Canada, avec l’aide de Ron Guilmette, un chercheur indépendant des États-Unis en cybersécurité et en études de recherche, indique que M. Gunn est également impliquée dans le réseautage avec Linkedin Media, une autre société appartenant à son mari Eliran Oved. Linked Media est actuellement accusé de fraude en Israël, dans un procès (Nouvelle fenêtre) nommé Eliran Oved, sa femme et plusieurs sites Internet.
Le nom de Brendan Gunn, ou les sociétés dont il est administrateur, apparaissent à côté de Linkedin Media dans l’enregistrement de trois sites Web, aujourd’hui la résurgence, qui proposaient des investissements en ligne en Australie.
Le chercheur Ron Guilmette a également pu identifier un groupe de sites Web centrés sur Linked Media et Brendan Gunn. Certains ont été capturés par M. Gunn ou ses entreprises, certaines par Linked Media, et certaines capturées de manière anonyme. Cependant, selon M. Guilmette, ces sites semblent être tenus par les mêmes personnes.
Ces surnoms ont les mêmes caractéristiques techniques, ce qui nous permet d’avoir une bonne confiance dans cette situation, a ajouté le chercheur. Cependant, il n’est pas certain, en consultant ces sites, qu’ils soient liés.
Environ 50 de ces sites Web utilisent la même adresse e-mail, selon l’outil d’analyse DomainTools. C’est le cas du site de la version australienne de FXVC mentionné ci-dessus, mais aussi de quelques sites, dont Brighter Trade et GFC Investment, qui sont cités dans le procès en Israël contre Eliran Oved et Linkedin Media.
D’autres endroits que Guilmette sait être liés à cette grappe sont apparus dans les avertissements des autorités financières canadiennes.
C’est le cas d’InfinityCapitalG, qui figure sur une liste (Nouvelle fenêtre) publiée par la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario pour avertir le public des activités et des entreprises potentiellement nuisibles pouvant mettre en danger les investisseurs.
Un autre site de ce type s’appelle Trade the Bit. La Commission des valeurs mobilières de la Colombie-Britannique a émis un avertissement (Nouvelle fenêtre) à propos de cet endroit et a souligné qu’il n’est pas permis d’offrir des investissements aux habitants de la province. L’avertissement conseille aux investisseurs potentiels de faire preuve d’une grande prudence.
De nombreuses plaintes contre ces deux sites sévissent sur le web. Les personnes mécontentes disent avoir perdu de l’argent après avoir utilisé leurs services.
Si votre tête tourne après avoir lu toutes ces informations, M. Guilmette pense que c’est lui. Avec de nombreux endroits sans connexion claire, il est difficile, non seulement pour les gens ordinaires mais aussi pour les autorités chargées de réglementer ce domaine, de comprendre pleinement ce qui se passe, a-t-il jugé.
Ils utilisent beaucoup de sites de sorte que si quelqu’un est condamné pour diffamation et apparaît sur une liste noire de sites à éviter, il y en a encore plus d’un et ça peut continuer encore et encore. Guillemette. C’est une astuce que nous voyons tous les jours avec les cybercriminels.
Rien n’indique que Celsius connaisse les sites associés à M. Gunn est toujours dans l’entreprise.
Nous avons contacté M. Gunn soumet ces allégations. Après avoir demandé quelques jours pour répondre correctement à nos questions, il a cessé de nous contacter. Celsius n’a pas répondu à nos questions à ce sujet. Eliran Oved n’a pas répondu aux questions qui lui ont été adressées.
Un modèle d’affaires incertain
L’auteur Frances Coppola dit qu’elle ne peut pas comprendre le modèle commercial de Celsius. La société offre à ses clients des intérêts exceptionnels sur leurs dépôts, qui peuvent atteindre près de 19 % par an. En revanche, ils peuvent emprunter à des taux aussi bas que 2,21 %.
Selon Coppola, c’est exactement le contraire du modèle économique des banques traditionnelles, qui offrent des taux d’intérêt bas sur les investissements mais des taux d’intérêt élevés sur les prêts, qui font la différence.
Comment, exactement, gagnez-vous de l’argent? C’est ce que je demande à Celsius. Où obtenez-vous votre argent? Parce que je ne sais pas comment ils font des bénéfices, a déclaré Coppola. Cela ressemble à de la poudre aux yeux. Et il y a de fortes chances que le couvre-fenêtre soit couvert.
Nous avons posé la question à Celsius et à M. Mashinsky, mais ils n’ont pas donné suite.
Dans un article de blog publié en août 2020, le directeur financier de Celsius, Harumi Urata-Thompson, a expliqué le fonctionnement de l’entreprise. Le signe est toujours sur le site, mais il n’est plus visible sur le blog Celsius du réseau social Medium. Mme est partie. Urata-Thompson l’entreprise en novembre 2021 et n’a pas répondu à nos demandes d’interviews.
Dans le message, il a expliqué que les économies de ses clients ne restent pas entre les mains de Celsius. La société prend ces crypto-monnaies et les donne à des institutions certifiées, sans leur en parler, un concept financier appelé réhypothécation. Dit Mme. Urata-Thompson, parfois, ces institutions agréées peuvent emprunter à Celsius sans offrir de garantie.
C’est un processus qui saute Frances Coppola, qu’elle pense est dangereux.
« Celsius fait le même genre d’activité que les banques avant le krach financier [de 2008]. Ils font des choses comme la réinvention. »
Un système financier parallèle, et non réglementé
Hilary J. Allen, professeur de droit au Washington College of Law, s’inquiète de l’émergence d’un système financier similaire qui promeut la cryptographie. Dans un article publié début février (Nouvelle fenêtre), l’expert de la réglementation financière explique comment certains acteurs du monde de la cryptographie affichent toutes sortes de comportements dangereux qui ont conduit à l’effondrement du système bancaire au cours des 14 dernières années. Par exemple, créer de plus en plus de choses financières et compétitives, et vendre un rêve d’indépendance financière.
Dit Mme. Allen le système bancaire traditionnel a son lot de problèmes et comprends pourquoi il est intéressant de penser que l’on peut reconstruire un nouveau système en utilisant la crypto.
Je suis tellement désolé pour la frustration que tant de gens ressentent. J’ai juste regardé assez de la crise financière pour savoir que la crypto ne peut pas réparer le système financier, a-t-il déclaré.
Mme est inquiète. Allen est des acteurs institutionnels, tels que des fonds de pension, qui investissent dans le monde de la cryptographie. Selon lui, cela montre le système financier traditionnel dans l’utilisation de l’écosystème cryptographique le plus instable et le plus stable.
Nous devons séparer le système financier de la cryptographie pour garantir qu’une implosion du marché de la cryptographie – et ce n’est pas une question de « si », mais une question de « quand » – puisse se produire, disons, à la mi-mars, dans quelques mois. . avant la chute de mai. Les effets de l’implosion doivent être dans l’écosystème crypto et ses investisseurs pour éviter qu’elle n’affecte les personnes qui n’ont pas investi dans la crypto, a-t-il jugé.
Le système financier a toujours été utilisé comme écran. Dans les années qui ont précédé la crise de 2008, ils ont dit à l’administration : « Oh, vous ne comprenez tout simplement pas ce que nous faisons. Et maintenant, nous entendons la même chose de la part de la communauté crypto. C’est un plan, ajoute Hillary J. Allen.
« Honnêtement, aujourd’hui, je pense que [l’effondrement de la crypto] devrait se produire plus tôt que tard, malheureusement. Plus le cycle est long, plus [la crypto] sera intégrée à l’économie. À ce stade, la meilleure chose qui puisse arriver est le explosion. »
Dans la semaine du 8 mai, le marché de la crypto a subi beaucoup de chaos. La perturbation de Luna, une crypto-monnaie populaire, a causé la perte de près de 200 milliards de dollars sur l’ensemble de la communauté crypto. Celsius offre à ses clients des taux d’intérêt allant jusqu’à 7,94 % sur les dépôts Luna. Selon son site internet, seuls 3% de ses clients mettent Luna et Celsius.
En mars 2022, Celsius a lancé une campagne sur Twitter pour encourager les utilisateurs à mettre leurs Lunas sur la plateforme. La société offrait jusqu’à 600 $ de bonus aux utilisateurs qui mettaient l’équivalent de 20 000 $ en Luna sur leur compte Celsius.
Sur Twitter et dans le groupe informel Telegram créé par les clients de Celsius, de nombreuses personnes ont déclaré avoir perdu leurs investissements confiés à l’entreprise. La valeur de leurs économies a tellement chuté que Celsius les a forcés à liquider leurs actifs, ont-ils déclaré.
Quelque chose ne va pas, j’ai l’impression que mon argent a été volé, a écrit quelqu’un.
Comment Luna s’est-elle retrouvée sur l’échelle Celsius ? Il était bien connu qu’il y avait de sérieux problèmes avec cette crypto-monnaie. Celsius était censé protéger ses clients […], mais ils ont failli à leur responsabilité avec la Luna, écrit un autre.
Celsius n’a pas répondu à nos demandes de renseignements à ce sujet.
Radio-Canada a contacté la CDPQ pour sa réponse à l’incident. Dans un courriel, son porte-parole a indiqué que la CDPQ dispose de 420 milliards de dollars d’investissements réalisés dans de nombreux actifs présentant différents niveaux de risque.
En tant qu’investisseur à long terme, nos investissements reposent sur la conviction de créer de la valeur à long terme, et non sur la volatilité, a-t-il écrit.
Des millions pour une cryptomonnaie en chute libre?
En mars 2018, Celsius a annoncé une campagne de financement en créant sa propre crypto-monnaie, CEL. En vendant cette crypto-monnaie à un prix qui oscille autour de 0,30 $, Celsius a pu se financer avec 50 millions de dollars. Au lancement, 27 % des CEL étaient détenus par Celsius et 19 % étaient attribués aux membres de l’équipe de direction.
Celsius encourage ses clients à trader en utilisant CEL. Les clients qui acceptent des fonds chez CEL reçoivent des taux de bonus sur leurs dépôts et bénéficient ainsi d’améliorations supplémentaires. Par exemple, quelqu’un qui dépose 1 bitcoin sur son compte Celsius peut toucher 5% de revenus par an, mais ce taux passe à 6,55% s’il accepte les paiements en CEL.
Depuis l’annonce de l’investissement de la CDPQ, le prix du CEL est passé de 5,68 $ le jour de l’annonce à moins de 1 $ aujourd’hui, après le chaos dans la crypto durant la semaine du 8 mai.
Selon le site Celsius, M. Mashinsky est le plus grand détenteur de CEL, avec plus de 48 millions de jetons à son nom.
M. Mashinsky arbore presque inévitablement un t-shirt devant le public qui lit HODL, un slogan populaire dans la communauté crypto. L’idée est que les détenteurs de crypto-monnaies devraient conserver leurs jetons même si le prix baisse, en prévision d’une hausse des prix. Il est régulièrement recommandé par M. Mashinsky de Celsius clients HODL (détiennent) leurs crypto-monnaies, et le site Celsius publie une liste des 500 meilleurs HODLers.
Le PDG de Celsius, Alex Mashinsky, lors d’une diffusion sur YouTube, le 22 mai 2022 Image : Image – YouTube / Celsius Network
Un résumé de ce graphique montre que le nombre de CEL détenus par M. Mashinsky a été réduit à 9,3 millions entre mars 2021 et mars 2022.
En raison de la volatilité du marché des crypto-monnaies, il est difficile de calculer combien d’argent sans connaître la valeur du CEL au moment de chaque transaction, mais cela suggère que M. Mashinsky a ensuite acheté l’équivalent de 18 0,6 M$ à 74 $. M s’il a vendu ses CEL au prix du marché en dollars américains l’année dernière.
Alex Mashinsky n’a pas répondu à nos questions contenant les détails de ces allégations.
Au cours de la séance de questions-réponses passionnée du 17 mai, la personne qui vendait Celsius a demandé à M. Mashinsky explique pourquoi le prix du CEL a considérablement baissé pendant la crise la semaine précédente. Le prix du CEL a chuté de 50% en quelques heures seulement, les obligeant à liquider rapidement leurs actifs obtenus grâce aux prêts de Celsius en mettant leurs CEL en garantie.
Ces chiffres n’ont aucun sens, a déclaré M. Mashinsky à lui.
C’est très important pour les personnes divorcées. C’est important pour moi, répondit le client.
M. a expliqué plus loin. Mashinsky que Celsius ne peut pas contrôler le prix de la crypto-monnaie créée par l’entreprise elle-même.
Alors, les gens souffrent-ils ? Oui, certaines personnes sont blessées. Mais qui souffre plus que tout le monde ? Dites-moi !, demanda M. Mashinsky.
Les personnes qui ont résilié ont répondu au client.
C’est vrai? C’est vrai? Mes CEL ont perdu des centaines de millions de dollars en valeur, a répondu M. Mashinsky. Je suis plus perdant que tous les lâcheurs réunis.
Oui, on peut faire confiance à Coinbase, qui s’est avéré être l’un des plus fiables et des plus sécurisés. Et pour cause, la plateforme n’a sanctionné aucun hack majeur (contrairement à ses concurrents comme Binance, où les hackers ont volé l’équivalent de 7 000 BTC en 2019).
Comment verser de l’argent sur crypto com ?
Dans l’application Crypto.com : Appuyez sur le bouton « Transférer » > « Dépôt » > « Crypto » Choisissez la crypto-monnaie que vous souhaitez déposer. Une pop-up apparaîtra à votre adresse web avec son code QR.
Comment retirer une crypto en banque ? Faire une déclaration de retrait
- Accédez à Comptes et Portefeuille Fiat sur votre écran d’accueil.
- Appuyez sur Transfert > Retrait > EUR.
- Appuyez sur EUR puis sur Supprimer.
- Entrez le montant de votre retrait et choisissez le compte sur lequel vous souhaitez retirer de l’argent.
Comment convertir ses crypto en euro sur crypto com ?
Ouvrez l’application Crypto.com. Appuyez sur « Échanger » Appuyez sur « Vendre » Choisissez la crypto-monnaie que vous souhaitez convertir en Fiat.
Comment retirer ses euros de crypto com ?
Visitez crypto.com/exchange et appuyez sur le bouton Connexion (en haut à droite). Après vous être connecté à votre compte, cliquez sur Solde (en haut à droite). Trouvez la crypto-monnaie que vous souhaitez retirer et appuyez sur Retirer.
Comment convertir ses crypto en argent ?
Transférer des bitcoins en utilisant des échanges standard Ces services vous permettent également de recevoir puis d’envoyer de l’argent. Cependant, tous ne paient pas la même commission. Parmi ces plateformes, on retrouve Uphold, Binance, Kraken, Coinhouse ou encore Coinbase pour ne citer que les plus populaires.
Comment convertir ses crypto en argent ?
Transférer des bitcoins en utilisant des échanges standard Ces services vous permettent également de recevoir puis d’envoyer de l’argent. Cependant, tous ne paient pas la même commission. Parmi ces plateformes, on retrouve Uphold, Binance, Kraken, Coinhouse ou encore Coinbase pour ne citer que les plus populaires.
Comment retirer ses crypto en cash ?
Pour cela vous devez, dans votre portefeuille en euros, cliquer sur le bouton. Lorsque vous le faites, vous devez choisir l’option de virement bancaire, entrer le code IBAN de votre compte sur lequel vous souhaitez recevoir l’argent et l’accepter. C’est aussi simple que ça!
Comment récupérer sa crypto-monnaie en euros ?
Bitcoin ATM est une solution simple et rapide qui vous permet de vendre vos crypto-monnaies en euros. Ces fonctions sont comme des virements bancaires classiques, il vous suffit de vous y rendre avec votre adresse bitcoin pour recevoir vos euros.
Comment voir ses gains sur crypto com ?
Profit and Loss vérifie les performances de votre portefeuille en comparant la valeur de la position et la valeur de l’indice pour chaque crypto-monnaie. Pour obtenir les profits et pertes, appuyez sur « Comptes » â appuyez sur « Profit/Perte ».
Comment eviter les frais sur crypto com ?
Pour éviter ces frais, veuillez utiliser la section « S’abonner à l’application ». Les paiements de retrait seront crédités sur le montant que vous recevez et ne peuvent pas être crédités au CRO.
Qu’est-ce que le Earn ?
Binance Earn est un ensemble complet d’outils financiers que vous pouvez utiliser pour développer votre crypto-monnaie. Vous pouvez le comparer à un compte d’investissement crypto. La différence avec un compte classique, c’est que Binance Earn pourra vous offrir beaucoup de choses !
Quelle sont les frais sur crypto com ?
Avec l’application Crypto.com, l’achat de crypto-monnaie est payé avec des frais estimés à 3,5 %, ce qui est à un niveau élevé. Cependant, les nouveaux utilisateurs peuvent utiliser l’essai gratuit de 30 jours.
Quelle crypto a les frais les plus bas? �� Binance est recommandé pour un premier achat simple en cryptos ou une première initiation au trading boursier. Les frais de transaction sont très bas, avec seulement 0,10% par commande. Et en payant votre facture avec BNB (le jeton Binance), votre facture tombe à 0,075%.
Comment eviter les frais sur crypto com ?
Pour éviter ces frais, veuillez utiliser la section « S’abonner à l’application ». Les paiements de retrait seront crédités sur le montant que vous recevez et ne peuvent pas être crédités au CRO.
Comment réduire les gas fée ?
Baisse de la facture de gaz : action et optimisation La première solution que vous pouvez choisir est de baisser votre facture de gaz. Cela vous permettra d’éviter de payer des prix élevés dans vos transactions. Largement utilisé sur les plateformes NFT, le gaz Ethereum a un sens particulier.
Quels sont les frais de transaction sur crypto com ?
| Crypto.com | Groupe |
|---|---|
| Paiement des salaires | 0,26 % |
| Frais d’édition | 0,16 % |
| Offres pour débutants Crypto.com | Exonération de paiement de 30 jours |
| Rembourser la dette | 3,50 % |
Quels sont les frais de crypto com ?
| Crypto.com | Groupe |
|---|---|
| Paiement des salaires | 0,26 % |
| Frais d’édition | 0,16 % |
| Offres pour débutants Crypto.com | Exonération de paiement de 30 jours |
| Rembourser la dette | 3,50 % |
Est-ce que la carte Crypto Com est gratuite ?
La carte crypto.com est gratuite : pas de frais d’enregistrement, pas de frais d’ouverture de compte ni de virement SEPA, ni de frais de traitement de carte… sans frais de paiements externes .
Comment obtenir la carte Nexo ?
Si vous le souhaitez, vous pouvez également commander une carte bancaire physique : Ouvrez l’application Nexo et rendez-vous dans l’onglet « Carte ». Balayez vers la gauche et appuyez sur le bouton « Commander une carte Nexo ». Suivez les instructions à l’écran et attendez deux semaines pour recevoir votre carte.
Comment restaurer votre argent dans Nexo? Avec Nexo, vous n’avez pas de frais de retrait et vous ne pouvez retirer qu’un petit montant. Cela varie en fonction du type de crypto-monnaies que vous avez dans votre portefeuille. Par exemple, pour Tron, l’investissement minimum est de 20 jetons. Bitcoin a un minimum de 0,001.
Comment emprunter sur Nexo ?
Comment obtenir un prêt crypto à 0% de Nexo ? Pour cela, vous devez posséder au moins 10 % de la valeur de votre investissement en jetons NEXO. Avec le jeton NEXO à 10 %, passez votre compte au statut Platine et accédez au prêt Nexo à 0 % d’intérêt. Taux d’intérêt sur la zone.
Comment fonctionne la carte Nexo ?
Nexo est une carte de crédit crypto qui vous rapporte des euros en bloquant vos crypto-monnaies. Une fois le crédit enregistré, vous pouvez utiliser vos bitcoins pour en faire ce que vous voulez. Maximisez la croissance du bitcoin sans vous priver de shopping et de divertissement.
Comment gagner des intérêt sur Nexo ?
Gagnez des intérêts en déposant vos euros et vos cryptos Vous pouvez déposer vos euros, dollars, crypto-monnaies et titres à revenu fixe sur Nexo pour gagner des intérêts qui varient de 4% à 12% par an cela dépend de certaines conditions : Le type de dépôt.
Est-ce que Nexo est fiable ?
Nexo offre une protection sur les comptes qu’il détient grâce à une assurance de 100 000 000 $ et à la protection des données des utilisateurs. Cela signifie que la plateforme est fiable et sécurisée. Mais si vous souhaitez acheter de la crypto-monnaie, vous devez vous adresser à un courtier régulier comme Alvexo.
Qui est derrière Nexo ?
Nexo Finance est derrière Zeus-capital.com.
Comment fonctionne la carte Nexo ?
Nexo est une carte de crédit crypto qui vous rapporte des euros en bloquant vos crypto-monnaies. Une fois le crédit enregistré, vous pouvez utiliser vos bitcoins pour en faire ce que vous voulez. Maximisez la croissance du bitcoin sans vous priver de shopping et de divertissement.
Quel est le meilleur portefeuille crypto ?
Le meilleur portefeuille crypto en 2022 : ZenGo. Ledger Nano X. Ledger Nano S. Trezor T.
Binance est-il digne de confiance ? Avec plus de 15 millions d’utilisateurs, 1,4 million de transactions par seconde, et 2 milliards de dollars de transactions moyennes, Binance est une plateforme fiable même si elle n’est pas régulée, ce n’est pas l’AMF en France ou la CySEC en Europe.
Où stocker ses crypto ?
Mieux encore, un portefeuille sécurisé vous permet de garder le contrôle total de vos clés privées. La clé publique est accessible à tous et est nécessaire pour recevoir des cryptos dans votre portefeuille. Cependant, afin de récupérer des actifs numériques situés à une adresse donnée, la possession de la clé privée est requise.
Comment protéger sa crypto ?
Le portefeuille papier protège votre crypto-monnaie Un indice : Gardez-le à l’abri des regards indiscrets mais conservez-le physiquement en sécurité (par exemple dans une banque) car si vous perdez votre clé ainsi que votre portefeuille papier, vous n’aurez aucune chance. dans vos profits et donc définitivement perdus.
Où stocker son BTC ?
Un portefeuille est un portefeuille numérique dans lequel vous pouvez stocker vos Bitcoins ou d’autres crypto-monnaies. Cela peut donc être comparé à un « compte bancaire » où vous gardez votre argent, en l’occurrence des cryptos.
Quel est le wallet le plus sécurisé ?
Trezor Model T : le portefeuille cryptographique le plus sécurisé Le portefeuille Trezor Suite est la dernière version de l’application web Trezor, lancée en 2011 par la société tchèque SatoshiLabs. Le modèle T est la deuxième génération de matériel Trezor, vendu 280 $.
Est-ce que Trust wallet est fiable ?
Réflexions sur Trust Wallet Bad : ce n’est pas assez sécurisé à mon goût et c’est très peu utile pour les transactions et les transactions et l’un des problèmes est qu’il n’est pas accepté sur de nombreuses plateformes.
Est-ce que Metamask est fiable ?
J’ai fait confiance à metamask en tant que portefeuille pour lequel j’ai cultivé des jetons sur des crêpes d’échange et tout ce qui a été transféré sur un compte a disparu. Bien sûr, je recommande de ne pas mettre votre crypto dessus.
Est-ce que je dois déclarer mon compte Binance ?
L’utilisateur doit remplir autant de formulaires qu’il le souhaite. Cependant, maintenant que Binance France est enregistré en tant que PSAN, un utilisateur n’aura plus à montrer ce compte sur le formulaire à partir de l’année prochaine, c’est-à-dire lorsqu’il affichera 2023 pour l’année 2024.
Comment Binance apparaît-il pour les impôts ? Les crypto-monnaies vont à la case 3AN de la déclaration de revenus lorsqu’un capital se produit et à la case 3BN en cas de perte. Si vous le précisez dans le format du document, la case 3AN est indiquée dans le document complémentaire Cerfa 2042.
Est-ce que Binance communique avec le fisc ?
Si vous êtes dans le cas, et que vous avez un compte crypto, vous devez obligatoirement remplir le formulaire Cerfa 3916 pour chaque compte. Vous devez donc montrer tous vos comptes crypto que vous possédez, comme Coinbase ou Binance par exemple.
Où est domicilié Binance ?
En mars 2018, l’agence Bloomberg a annoncé que le siège de Binance serait situé à Malte.
Comment le fisc surveille les crypto ?
Les autorités fiscales ont mis en place un processus de certification des investisseurs en crypto-monnaie. Avec la participation active des banques et de TracFin, toutes les activités sont contrôlées pour identifier ceux qui entendent profiter de leurs revenus sans passer par la caisse des impôts.
Comment ne pas déclarer ses cryptomonnaies ?
En d’autres termes, le montant des dépenses en capital n’est imposé que si le montant des revenus en crypto-monnaie restitués l’année précédente est supérieur à ce montant. Pour éviter la flat tax, vous pouvez retirer un maximum de 305 euros de revenus par an de votre portefeuille numérique.
Quand Faut-il déclarer sa crypto ?
Tout se passera sur l’impôt de l’année prochaine. Mr Corrigetonimpot a acheté 10 000 ⬠de bitcoin et il revendra 12 000 ⬠en 2022. Il a donc reçu 2 000 ⬠qui seront taxés. Tout se passera sur la déclaration de revenus 2023 des revenus 2022 (cette déclaration en mai et paiement en septembre 2023).
Comment contourner la flat tax ?
S’il veut éviter la taxe spéciale, il devra attendre l’avis d’imposition en mai 2023. Ensuite, il demandera le remboursement des 3 000 € et paiera les impôts selon le taux fixe.
Quand Doit-on déclarer un compte crypto ?
�� Quand déclarer ses cryptos ? Votre capital en cryptos ainsi que les comptes ouverts doivent être déclarés en même temps que vos autres revenus, de mai à juin.
Quand déclarer compte crypto ouvert en 2022 ?
â La déclaration des revenus perçus en 2021 est sortie le 7 avril 2022. Il est donc important de rappeler ce qui doit être déclaré si vous possédez des actifs numériques, et si vous avez effectué des transactions telles que des rendez-vous, ou des salaires.
Quels comptes crypto déclarer ?
Cahier de texte. Depuis le 1er janvier 2019, la crypto-monnaie est incluse dans la déclaration d’impôt sur le revenu dans la catégorie : actifs numériques. Lorsque vous allez remplir le formulaire principal Cerfa n°2042 C, les cases 3AN et 3BN y sont dédiées.
C’est quoi le portefeuille Fiat ?
Lorsque nous grandissons dans le monde des crypto-actifs, nous entendons souvent parler de monnaies fiduciaires. En fait, le nom fiat vient du latin et signifie monnaie fiduciaire en français, cela signifie nos banques et l’argent que nous utilisons dans la vie de tous les jours pour payer.
Qu’est-ce que fiat sur Binance ? Définition de la monnaie fiduciaire Une monnaie fiduciaire est une monnaie dont la valeur est due au fait que le gouvernement émet sa valeur légale sur un territoire par l’intermédiaire d’une banque centrale.
C’est quoi le portefeuille fiat sur crypto com ?
Les portefeuilles Fiat sont disponibles dans l’application Crypto.com pour que les utilisateurs puissent déposer et retirer des fonds vers et depuis leur(s) compte(s).
C’est quoi le fiat Wallet ?
Notre portefeuille fiat vous permet de déposer des fonds sur votre compte Bitpanda à utiliser à tout moment pour acheter des fonds. Vous pouvez également vendre de l’argent sur votre portefeuille fiat et retirer l’argent à tout moment.
C’est quoi le solde fiat ?
Selon la loi, l’euro est la seule monnaie fiduciaire officielle en France.